Online Finanzierung beantragen: So findest du den passenden Kredit in Österreich

Die Online Finanzierung ermöglicht dir die digitale Aufnahme eines Darlehens, um geplante Vorhaben zu finanzieren. Wir informieren dich in unserem Finanzierungs-Ratgeber über verschiedene Kreditformen und darüber, in welchen Fällen ein Online Kredit in Frage kommt und welche Schritte im digitalen Prozess notwendig sind.

Mehr Infos zur Online Finanzierung

Welche Arten der Finanzierung gibt es?

In Österreich gibt es verschiedene Arten von Finanzierungen, die man bei einem Kreditinstitut, also einer Bank, beantragen kann. Heutzutage ist das Angebot an verschiedenen Online Krediten sehr groß. Die Finanzierung findet dabei vom Antrag bis zur Auszahlung rein digital statt. Die verschiedenen Kreditformen unterscheiden sich hauptsächlich durch ihren Verwendungszweck.

Die verschiedenen Verwendungszwecke

Kreditart	Verwendungszweck
Konsumkredit (Ratenkredit)	Freie Verwendung: Anschaffungen, Umschuldung, Reisen, Hochzeit, Bildung, etc.
Wohnbaukredit (Hypothekar-kredit)	Zweckgebunden für die Wohnbaufinanzierung: Kauf, Bau oder Sanierung von Immobilien mit oder ohne hypothekarischer Belastung.
Autokredit (oder Leasing)	Zweckgebunden an die KFZ-Finanzierung: Kauf oder Leasing eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs.

Konsumkredit

(Ratenkredit)

Freie Verwendung: Anschaffungen, Umschuldung, Reisen, Hochzeit, Bildung, etc.

Wohnbaukredit (Hypothekar-kredit)

Zweckgebunden für die Wohnbaufinanzierung: Kauf, Bau oder Sanierung von Immobilien mit oder ohne hypothekarischer Belastung.

Autokredit (oder Leasing)

Zweckgebunden an die KFZ-Finanzierung: Kauf oder Leasing eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs.

Der Konsumkredit: Die flexible Wahl

Der Konsumkredit ist die gängigste Form der Online Finanzierung für private Haushalte in Österreich, da er nicht zweckgebunden ist. Das bedeutet, dass das Kapital für unterschiedliche private Ausgaben eingesetzt werden kann. Möchtest du dir z.B. neue Möbel zulegen, eine Reise finanzieren oder einen Hochzeitskredit aufnehmen, dann wird diese Art der Finanzierung meist mit einem Konsumkredit abgewickelt.

Die Flexibilität ist ein großer Vorteil bei einem nicht zweckgebundenen Kredit. Das Kapital kann für verschiedene private Ausgaben verwendet werden.

1. Größere Anschaffungen und Modernisierung

Ein Online Kredit bietet dir die Möglichkeit, kleinere Investitionen und größere Anschaffungen zu tätigen, ohne dabei die Ersparnisse vollständig aufbrauchen zu müssen. Der mögliche Kreditbetrag liegt bei vielen Anbietern üblicherweise in einem Bereich von € 4.000 bis € 75.000. Somit lassen sich kleinere Projekte mittels Online-Finanzierung realisieren.

Einrichtung, wie z.B. Esstisch, Badezimmermöbel, Couch oder sogar eine neue Küche.
Unterhaltungselektronik, wie z.B. ein neues Heimkino mit Beamer und Leinwand.
Haushaltsgeräte, wie z.B. Griller, Waschmaschine, Kühlschrank und mehr.

2. Persönliche Vorhaben

Durch den freien Verwendungszweck kann der finanzierte Betrag bei einem Konsumkredit auch für persönliche Vorhaben, also immaterielle Investitionen, genutzt werden. Dazu zählen:

Bildung: Investitionen in berufliche Weiterbildungen.
Hochzeit: Finanzierung des Hochzeitsfestes.

3. Umschuldung: Kredite zusammenfassen

Bei der Kreditumschuldung kannst du bestehende Kredite (zum Beispiel teurere Überziehungsrahmen oder Altkredite mit hohen Zinsen) mit einem neuen Kredit ablösen. Ziel ist es, die finanzielle Gesamtbelastung zu optimieren. Anstatt mehrere kleine Raten an verschiedene Stellen zu entrichten, übernimmst du dann nur noch die monatliche Rückführung bei einem Kreditgeber.

Mögliche Gründe für die Umschuldung:

Zusammenführung: Bündelung aller Verbindlichkeiten in einer übersichtlichen Monatsrate.
Konditionen: Die Option, einen Kredit mit passenden Konditionen und einer besser angepassten Laufzeit zu erhalten. Das heißt, die monatliche Belastung wird durch eine verlängerte Kreditlaufzeit geringer.

Besicherte versus unbesicherte Kredite

Bei der Finanzierung unterscheidet man auch, ob das Darlehen durch Sachwerte abgesichert ist.

Gesicherter Kredit: Hier wird ein Sachwert (z.B. ein Haus bei einem Hypothekarkredit) als Sicherheit für die Bank für das Darlehen hinterlegt.
Unbesicherter Kredit: Bei vielen Konsumkrediten wird keine zusätzliche Sachsicherheit benötigt. Die Kreditvergabe stützt sich auf die Kreditwürdigkeit (Bonität) und das regelmäßige Einkommen.

Die Zusammensetzung des effektiven Jahreszinssatzes:

Der Effektivzins ist der wichtigste Wert beim Kreditvergleich. Er drückt die Gesamtkosten des Kredits für den Verbraucher als jährlichen Prozentsatz des Gesamtkreditbetrags aus.

Bestandteile des Effektivzinses:

Nominalzinssatz: Der Grundzinssatz, den die Bank für die Finanzierung berechnet.
Kosten: Dazu gehören Bearbeitungsgebühr und Kontoführungsentgelt, sowie gegebenenfalls Kosten von Versicherungsverträgen, wenn der Abschluss verpflichtend und deren Höhe bereits bekannt ist.
Laufzeit und Tilgung: Die Dauer der Rückzahlung sowie die Struktur der Raten.

Kostenbeispiel für die Online Finanzierung mit Kredit

Die Höhe des Zinssatzes hängt von deiner individuellen Kreditwürdigkeit (Bonität) und den von dir gewählten Kreditparametern ab.

Daher ist es nicht möglich, allgemeingültige Zinssätze zu nennen. Eine transparente Bank stellt dir jedoch die notwendigen Werkzeuge zur Verfügung:

Kreditrechner: Mit dem easybank Kreditrechner kannst du den gewünschten Betrag (€ 4.000 bis € 75.000) und die Laufzeit (1 bis 10 Jahre) eingeben.
Individuelle Berechnung: Auf Basis dieser Eingaben wird eine konkrete Beispielrechnung der möglichen monatlichen Rate und des voraussichtlichen Effektivzinssatzes erstellt.

easybank Kreditrechner

Häufig gestellte Fragen zur Online Finanzierung

Der Begriff Finanzierung beschreibt allgemein die Bereitstellung von Kapital. In Österreich können Kreditinstitute, wie Banken, Kredite an Privatpersonen unter bestimmten Voraussetzungen vergeben. Ein Kredit ist dabei ein Darlehen, das du erhältst und über eine vereinbarte Laufzeit zu den vereinbarten Konditionen zurückzahlst.

Heutzutage können Finanzierungen zu 100 % online abgewickelt werden. Das bedeutet, dass der gesamte Antragsprozess – von der Kalkulation bis zur finalen Vertragsunterzeichnung – digital und ohne den Weg in eine Filiale stattfindet.

Die Laufzeit für den easy kredit als Konsumkredit liegt zwischen 1 und 10 Jahren. Du kannst die Dauer flexibel wählen.

Eine Ratenpause ist die Möglichkeit, die Begleichung der monatlichen Rate im Falle eines unvorhergesehenen finanziellen Engpasses auszusetzen. Beim easy kredit sind vier gratis Ratenpausen über die gesamte Laufzeit hinweg inkludiert, die du über das eBanking aktivieren kannst.

Die easybank legt großen Wert auf die Sicherheit deiner Daten. Der gesamte Prozess der online Finanzierung erfolgt über sichere, verschlüsselte Kanäle. Die elektronische Identifizierung gewährleistet, dass der Antragsprozess den aktuellen gesetzlichen Sicherheitsstandards entspricht.