Information zu Dienstleistungen im Wertpapier-Geschäft nach dem Barrierefreiheitsgesetz (BaFG)

Fassung Juni 2025

easybank, eine Marke der BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft

Wiedner Gürtel 11

1100 Wien

Telefonnummer: + 43 (0) 5 70 05 - 500

www.easybank.at

easy@easybank.at

Unter der Marke easybank vertreibt die BAWAG P.S.K. online Bankdienstleistungen.

In diesem Infoblatt beschreiben wir Dienstleistungen rund um das Wertpapier-Geschäft. Wir erklären Ihnen die wichtigsten Eigenschaften und Funktionsweisen unserer Dienstleistungen.

Wenn es rechtlich notwendig ist, verwenden wir vereinzelt bestimmte, gesetzlich vorgesehene Fachbegriffe. Wir erklären dann die Begriffe.

Das Infoblatt ist eine reine Information. Rechtlich gilt, was in dem Vertrag steht, den Sie mit uns schließen. 

1. Die wichtigsten Begriffe kurz erklärt 

Was ist ein Wertpapier?

Ein Wertpapier ist ein Nachweis, dass Sie eine Beteiligung an einem Unternehmen oder ein Schuldverhältnis haben. Unter Schuldverhältnis versteht man eine meistens vertragliche Vereinbarung zwischen 2 oder mehreren Personen oder Unternehmen, in der Rechte und Pflichten geregelt werden. Heute gibt es keine Wertpapiere mehr auf Papier. Ihre Wertpapiere befinden sich nur mehr digital auf einem Wertpapierdepot, ähnlich wie Geld auf Ihrem Konto.

Was ist ein Wertpapierdepot?

Auf einem Wertpapierdepot werden Wertpapiere verwahrt. Wenn Sie Wertpapiere kaufen, werden diese auf ein Wertpapierdepot gebucht. Das Wertpapierdepot ist Voraussetzung dafür, dass Sie Wertpapiere kaufen und verkaufen können. Das Wertpapierdepot ist in anderen Worten ein besonderes Konto für Ihre Wertpapiere. 

Was brauchen Sie, um ein Wertpapierdepot zu eröffnen? 

Sie können das Wertpapierdepot bei der easybank online auf der easybank Webseite eröffnen. Dafür brauchen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis. Akzeptiert werden ein gültiger Personalausweis oder ein gültiger Reisepass. Nachdem die erforderlichen Dokumente ausgefüllt und elektronisch unterschrieben wurden, eröffnet die easybank das Wertpapierdepot. Den Depotvertrag erhalten Sie in elektronischer Form. 

Zusätzlich bekommen Sie bei Bedarf vom easybank Service Center gerne eine genaue Anleitung zur Depoteröffnung.

Was ist ein Verrechnungskonto?

Sie benötigen für ein Wertpapierdepot auch ein spezielles Wertpapier-Verrechnungskonto. Über dieses Konto verrechnen wir den Kaufpreis für Wertpapiere, Zinsen, Dividenden (Gewinnbeteiligung), Verkaufserlöse und Entgelte. 

Was ist ein Ansparplan?

Mit einem Ansparplan legen Sie in regelmäßigen Zeitabständen Geld in Wertpapiere an. Sie können die Geldbeträge einmal pro Monat zahlen. Sie können den Ansparplan jederzeit pausieren oder den Anspar-Betrag verändern.

2. So können Sie Ihre Anlage-Entscheidungen treffen

Sie können Wertpapiere bei der easybank beratungsfrei kaufen oder eine Vermögensverwaltung abschließen. Die easybank bietet keine Anlageberatung an.

Was ist ein beratungsfreies Geschäft?

Beim beratungsfreien Geschäft sammeln wir Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen zu Wertpapieren ein. Sie suchen selbst Wertpapiere aus, welche Sie kaufen möchten. Mit den gesammelten Information prüfen wir, ob Ihre Kenntnisse und Erfahrungen für das Wertpapiergeschäft ausreichend sind und warnen Sie, sollte dies nicht der Fall sein. Wir geben aber keine Empfehlung für Wertpapier-Dienstleistungen oder einzelne Wertpapiere ab.

Was ist Vermögensverwaltung?

Bei einer Vermögensverwaltung verwaltet die easybank Ihr eingebrachtes Vermögen. Dazu werden mit Ihnen Anlage-Richtlinien vereinbart. Die Basis für die Verwaltung ist Ihr Anlegerprofil. Für die Erstellung Ihres Anlegerprofil wird Ihnen die easybank Fragen zu folgenden Themen stellen:

• Über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen zu Wertpapieren
• Zu Ihren finanziellen Verhältnissen 
• Zu Ihrer Fähigkeit, Verluste tragen zu können
• Zu Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikotoleranz

3. So können Sie ein Wertpapier kaufen oder verkaufen 

Was ist ein Wertpapier-Auftrag und wie können Sie ihn erteilen?

Ein Wertpapier-Auftrag ist ein Auftrag zum Kauf oder Verkauf einer bestimmten Art und Menge von Wertpapieren. Er wird oft auch mit dem englischen Begriff „Order“ bezeichnet.

Sie können Ihre Wertpapier-Aufträge auf folgende Art erteilen:

• Mit dem eBanking: rund um die Uhr über Computer, Smartphone oder Tablet.
• Per Telefon: zu den Öffnungszeiten telefonisch über das easybank Service Center

Welche Informationen sind für einen Wertpapier-Auftrag notwendig? 

Je nach Art des Wertpapier-Auftrags werden folgende Informationen benötigt: 

• Name des Wertpapiers oder die Wertpapier-Kennnummer (ISIN)

ISIN ist eine Abkürzung für 4 englische Wörter. Diese Wörter heißen: International Securities Identification Number. Auf Deutsch übersetzt heißt ISIN: Internationale Wertpapier-Kennnummer.

• Marktplatz: ist ein (digitaler) Markt, an dem Sie Wertpapiere handeln können. 
• Anzahl
• Stückpreis
• Gesamtpreis
• Gültigkeitsdatum: legt fest, wie lange Ihr Wertpapier-Auftrag gültig ist.
• Art der Auftragsausführung

4. Entgelte und Steuern 

Welche Entgelte können anfallen? 

Im Wertpapier-Geschäft fallen unterschiedliche Entgelte an. Die Entgelte vereinbaren wir mit Ihnen im Preisblatt. Das Preisblatt ist auf der Webseite der easybank veröffentlicht.

Müssen Sie Gewinne aus Wertpapier-Geschäften versteuern?

Sie müssen für Erträge aus Wertpapieren grundsätzlich die Kapitalertragsteuer (KESt) bezahlen. Unter Erträgen versteht man besonders Gewinne aus Wertpapier-Verkäufen, Dividenden und Zinsen. Wir führen als depotführende Bank die KESt direkt an das Finanzamt ab. Sie müssen hier nichts weiter tun.

Bitte beachten Sie: Wir beraten Sie nicht zu Ihren persönlichen Steuerfragen. Die steuerlichen Auswirkungen einer Veranlagung sind immer von Ihren persönlichen Umständen abhängig. Wenden Sie sich dazu bitte an Ihre Steuerberatung.

5. Kosten-Ausweis und Depot-Auszug 

Was ist ein Kosten-Ausweis? 

Der Kosten-Ausweis ist eine Übersicht der Entgelte, die bei einem Kauf oder Verkauf (Transaktion) von Wertpapieren oder anderen Dienstleistungen entstehen können.

Je nach Zeitpunkt des Wertpapiergeschäfts gibt es 3 Arten eines Kostenausweises:

1. Vor der Transaktion: Die Kosten-Vorschau gibt Ihnen bereits vor einem Kauf oder Verkauf einen Überblick über die wahrscheinlichen Entgelte und die Auswirkungen auf den Ertrag. 
2. Nach der Transaktion: Der Kosten-Ausweis zeigt nachträglich die tatsächlich angefallenen Entgelte. Wir schicken Ihnen den Kosten-Ausweis so schnell wie möglich nach der Transaktion. Es kann sein, dass Sie den Kosten-Ausweis erst spätestens am 1. Geschäftstag nach der Transaktion erhalten.
3. Jährlich: Der jährliche Kosten-Ausweis zeigt Ihnen alle Entgelte und Zuwendungen, die innerhalb eines Jahres angefallen sind. Sie erhalten den Kosten-Ausweis am Jahresende mit Ihrem Depot-Auszug.

Was ist ein Depot-Auszug? 

Der Depot-Auszug zeigt Ihnen, welche Wertpapiere zu einem bestimmten Stichtag im Depot liegen. Zu den Wertpapieren werden auch die Stückzahl und der Kurswert angeführt. Sie erhalten den Depot-Auszug vierteljährlich.

6. Vertragslaufzeit und Kündigung

Wie lange läuft Ihr Depotvertrag? 

Ihr Depotvertrag wird auf unbestimmte Zeit abgeschlossen. Das bedeutet, er hat kein vorher festgelegtes Enddatum.

Wie können Sie den Depotvertrag beenden? 

Um den Depotvertrag zu beenden, müssen Sie ihn kündigen. Das können Sie jederzeit tun. Wir können den Depotvertrag auch kündigen aber mit einer Kündigungsfrist von 2 Monaten. Wenn ein wichtiger Grund vorliegt, können Sie und wir den Depotvertrag jederzeit kündigen. Die Kündigung gilt dann sofort.

7. Übertrag von Wertpapieren 

Wie können Sie Ihre Wertpapiere übertragen?

Sie können Ihre Wertpapiere von einem Wertpapierdepot auf ein anderes Wertpapierdepot bei uns oder auf ein Wertpapierdepot bei einer anderen Bank übertragen. 

Wichtig: Beim Depot-Übertrag entstehen im Normalfall Kosten und es kann KESt anfallen. Sie können während des Depot-Übertrags nicht auf Ihre Wertpapiere zugreifen.

8. Risikohinweis

Bitte beachten Sie, dass Sie mit einer Veranlagung in Wertpapiere auch Verluste machen können und ihr veranlagtes Geld weniger werden kann.