ETFs verstehen: Eine Einführung für Einsteiger:innen

ETFs (Exchange Traded Funds) haben die Anlagewelt revolutioniert und machen professionelles Investieren für jede:n zugänglich. Aber was genau sind ETFs und warum sind sie häufig für Einsteiger:innen interessant?

Was steckt hinter dem Begriff ETF?

Wer ETFs verstehen möchte, sollte wissen: Ein ETF ist ein börsengehandelter Indexfonds. Im Gegensatz zu herkömmlichen Investmentfonds wird ein ETF wie eine Aktie direkt an der Börse gehandelt. Der große Vorteil: ETFs bilden automatisch einen bestimmten Index nach – etwa den DAX, den S&P 500 oder breitere Weltindizes.

Das bedeutet: Mit einem einzigen Kauf investierst du automatisch in viele verschiedene Unternehmen gleichzeitig. Ein DAX-ETF enthält beispielsweise Anteile aller 40 Unternehmen, die im deutschen Leitindex vertreten sind.

Bei herkömmlichen aktiv gemanagten Fonds versuchen Fondsmanager durch geschickte Auswahl einzelner Aktien eine bessere Rendite als der Markt zu erzielen. ETFs hingegen folgen passiv einem Index und sparen dadurch erhebliche Kosten. Die Erfahrung zeigt: Über längere Zeiträume schlagen nur wenige aktive Fondsmanager konstant den Markt. ETFs bieten daher ein ansprechendes Preis-Leistungs-Verhältnis für langfristige Anleger.

Warum sind ETFs bei Einsteiger:innen besonders beliebt?

Breite Streuung: Statt auf einzelne Aktien zu setzen, verteilt sich das Risiko auf viele verschiedene Unternehmen.
Niedrige Kosten: Die jährlichen Verwaltungsgebühren liegen oft unter 0,5%, während aktiv gemanagte Fonds häufig über 1,5% kosten.
Einfacher Zugang: ETFs können über jede Direktbank oder Online-Broker gekauft werden, oft schon mit kleinen Beträgen.
Transparenz: Die Zusammensetzung eines ETFs ist immer klar ersichtlich.

Wie investiert man in ETFs?

Der Einstieg ins Investieren mit ETFs ist einfacher, als viele denken:
Zunächst benötigst du ein Wertpapierdepot, das du bei einer Bank oder einem Online-Broker eröffnen kannst. Anschließend wählst du den passenden ETF aus und entscheidest, ob du einmalig investieren oder lieber einen ETF-Sparplan einrichten möchtest.

Worauf sollte man bei der ETF-Auswahl achten?

Abgebildeter Index: Zum Einstieg eignen sich breit gestreute Welt-ETFs (z. B. MSCI World), die Aktien vieler internationaler Unternehmen enthalten.
Kosten: Achte auf die laufenden Kosten (TER = Total Expense Ratio). Die Gesamtkostenquote sollte möglichst niedrig sein.
Währung & Replikationsmethode: Informiere dich, wie der ETF den Index nachbildet (physisch oder synthetisch). Physische ETFs kaufen tatsächlich alle Aktien des Index, synthetische nutzen Finanzinstrumente zur Nachbildung.
Fondsvolumen: Größere ETFs gelten häufig als stabiler.
Ausschüttung: Thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden automatisch, Ausschüttende zahlen sie regelmäßig aus.

Einmalanlage oder Sparplan?

Ein Sparplan bietet Vorteile: Mit kleinen, regelmäßigen Beträgen nutzt du den sogenannten Cost-Average-Effekt. Dadurch kaufst du bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen weniger, was langfristig Kursschwankungen ausgleicht und reduziert das Risiko, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. Allerdings kann bei dauerhaft steigenden Kursen eine Einmalanlage vorteilhafter sein.

Man kann bereits mit niedrigen Beträgen mit dem ETF-Sparen beginnen, ohne gleich große Summen investieren zu müssen. Mit der Zeit ist es möglich, dass man sich so kontinuierlich Vermögen aufbaut.

ETFs strategisch nutzen

ETFs sind längst mehr als ein Trend – sie sind ein fester Bestandteil moderner Geldanlage. Die Auswahl reicht von klassischen Indexfonds, zu innovativen Lösungen wie ESG- , Themen- und auch aktive ETFs. Diese ermöglichen es Anleger:innen, gezielt auf Faktoren oder Themen zu setzen – und das bei hoher Transparenz und niedrigen Kosten.

Eine bewährte Strategie ist der Core-Satellite-Ansatz: Ein breit gestreuter ETF bildet das stabile Fundament, ergänzt durch spezialisierte Themen-ETFs. Regelmäßiges Rebalancing hilft, das Portfolio im Gleichgewicht zu halten.

Tipps für Einsteiger:innen

Für den Start eignen sich besonders breit diversifizierte Welt-ETFs wie beispielsweise ein MSCI World oder FTSE All-World ETF. Diese bilden die Entwicklung hunderter oder teilweise tausender Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen ab.

ETFs sind keine garantierte Geldanlage – auch hier gibt es Kursschwankungen. Allerdings zeigt die langfristige Entwicklung der großen Indizes nach oben. Besonders für langfristige Anlageziele wie die Altersvorsorge können ETFs daher eine sinnvolle Basis bilden.

Die easybank hat zahlreiche Starpartner bei denen Produkte kostengünstiger getraded werden können.

Risikohinweis: Bitte beachte, dass Veranlagungen in Wertpapiere neben Chancen auch Risiken bergen. Kurse können steigen und fallen. Die im Einzelfall vorhandenen Risiken und Einflussfaktoren hängen vom jeweiligen Finanzinstrument ab.

Gastbeitrag: Dieser Text entstand in Kooperation mit einem Produktpartner und dient der allgemeinen Wissensvermittlung. Er stellt keine Empfehlung oder Werbung für bestimmte Produkte dar, sondern spiegelt die Einschätzung des Produktpartners zum Thema wider.